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    1. 商業車險新規征言 零整比或成保費確定依據

      日期:2015-02-06

      商業車險改革正緊鑼密鼓進行!

      繼2月3日中國保監會正式宣布啟動商業車險改革試點后,2月4日,中國保險行業協會(以下簡稱中保協)快速行動:正式就新版商業車險示范條款(以下簡稱《2014版示范條款》)及配套單證公開征求意見。據悉,此輪征言截止日期為3月5日。

      多位業內人士指出,此舉標志著,關乎上億車主切身利益的商業車險條款改革,取得重大階段性成果。

      《每日經濟新聞》記者獲悉,相比現行的車險條款,《2014版示范條款》作了多項重大改變,此前在社會上備受爭議的“高保低賠”、“開車撞了自家人不賠”等問題,都有了解決方案。此外,根據保監會的安排,春節后將印發具體的車險改革試點方案。試點范圍包括黑龍江、山東、重慶、廣西、陜西以及青島6省市,預計今年5月正式啟動試點,再根據試點情況推向全國。

      不過,值得注意的是,中保協此次僅發布了包括機動車、特種車、摩托和拖拉機綜合商業保險以及單程提車保險在內的四個示范條款,而對較為敏感的費率改革問題則尚未發布相關信息。

      記者注意到,2月3日,保監會財險部主任劉峰在回答車主最為關心的(車險保費)價格問題時曾表示,“車險價格將總體保持平穩,但不意味著對所有人都平穩。”據其介紹,此次商業車險改革的目的就是使風險和費率相匹配,改革后商業車險價格將總體平穩,低風險車主會享受更多的費率優惠。

      某險企一位不愿具名的人士對《每日經濟新聞》記者表示,雖然現在只是出了一個大的框架性文件,但整體的思路就是按車型定價,費率將會完全按照相應的風險情況來定。車險改革之后,出險次數多、理賠金額大的客戶,其費率浮動幅度會比較大,而大部分低風險客戶則會享受更多的優惠。

      中保協此前發布的 “零整比”報告顯示,不同汽車品牌、車型之間的維修價格差異較大。但現行的車損險費率體系中卻缺少重要的車型風險因素,車險保費僅與座位數、車齡、新車購置價因素相關,與車輛的風險程度不匹配。

      據記者了解,以“零整比”為依據的“車型定價”模式是此次改革的主基調。改革后,“車損險”將根據不同車型進行差異化定價。

      值得一提的是,在2014年10月,中保協向財產保險行業發布“車型標準數據庫”,這是中國保險業首個汽車車型標準數據庫。目前該車型數據庫已覆蓋1895個汽車廠商的1915個品牌和16萬款車型信息。

      此外,上述數據庫信息不僅與工信部、公安部、海關總署和質檢總局的相關公告內容高度一致,同時也涵蓋了保險行業所掌握的車輛特有數據。中保協表示,汽車車型標準數據庫的建立,填補了我國汽車車型標準化編碼領域的一項空白,突破了保險業分車型精細化定價的瓶頸,標志著中國保險業在車險定價的科學化、專業化方面邁出重要一步。

      某險企精算人士王先生舉例稱,例如一輛50萬的奧迪和寶馬[微博],若按照現在的保險費率規則,其保費是一樣的。但是如果按車型定價,這兩輛車的保費可能就會不一樣,零整比高的車輛保費可能就會高一些。他認為,按照車型來確定保費的做法更加合理。

      王先生也向 《每日經濟新聞》記者表示,車險費率在改革之后會有一定的下降,但保費不會有大的波動,整體來看比較平穩。

      此外,一位接近中保協的不愿具名人士也表示,新的費率改革啟動后,車主車險保費整體來看不會出現大跌,當然更不會出現大漲,整體會比較平穩地過渡。

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