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    1. 業界資訊

      職業保險護航高危從業者 或成財險公司新利潤增長點

      日期:2012-05-24

      “它的作用不亞于我的律師證書。”吳律師拿著手上的保單給記者看。近日,吳律師所在的上海某知名律師事務所投保了“律師職業責任保險”。這份保單的作用形同一把“保護傘”,一旦發生非主觀因素造成律師敗訴等事故,將由保險公司來負責賠償委托方提出的賠償。

      在歐美一些發達國家,為職業上保險已非常普遍。隨著國內職業風險的加劇,“嗅覺”靈敏的保險商們發現了商機。現已問世的職業保險包括:律師責任險、注冊會計師責任險、傳媒責任險、醫生責任險、美容師責任險、建筑及工程技術人員責任險等。

      舶來險種涉及面廣

      近期,國內醫患糾紛頻發。背后折射出的是我國目前在特種行業職業風險管理上的缺失。保險公司就此嗅到了其中商機,“醫生職業責任保險”應運而生。

      據記者了解,醫生職業責任保險的主要承保對象為醫療機構和醫務人員,因醫療責任發生經濟賠償或法律費用時,保險公司將依照事先的約定承擔賠償責任。這一保障的優勢在于,最大限度地做到了對患者權利的救濟,同時轉移了醫生的職業風險、降低醫療糾紛成本,使得醫患雙方都受益。

      事實上,這種類型的保障同樣適用于律師、傳媒、會計等行業。所謂的職業責任保險,顧名思義是指以各種專業技術人員在從事職業技術工作時,因疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產損失,并以此所導致的經濟賠償責任為承保風險的責任保險。在國外成熟市場,職業責任險被視作化解職業風險的有效手段。

      以傳媒行業為例,在過去十年里,中國的傳媒從業人員在享受業務增長所帶來的機會的同時,也面臨著愈加繁雜的職業責任風險隱患。各類由報道引發的糾紛甚至法律訴訟也層出不窮。

      為此,瑞士蘇黎世保險公司根據中國傳媒從業人員的特點,量身定制了“傳媒業職業責任保險”。可為報刊、廣播、公關公司、廣告公司等傳媒企業提供全面的職業責任保障,不僅包括為其支付因名譽侵權及疏忽行為導致的訴訟抗辯費用,而且包括企業所應承擔的賠償金。不過,該保險的承保范圍不包括本身刻意制造虛假信息的媒體企業,而對于是刻意還是疏忽的界定,將主要依據法院的判定。

      在一些發達國家,法律規定某些從事專業服務行業的專業人員必須購買職業責任險。比如,公司董事會為了減少董事們因為工作上的意外疏忽面臨的巨額民事賠償,通常都會比較積極地購買公司董事及高級職員責任保險。近年來,隨著國內企業上市潮的來臨,美亞、蘇黎世、丘博、人保、平安等國內多家保險公司都相繼推出了董事及高級職員責任保險。

      職業險迎來機遇

      從市場反應來看,職業責任險在我國還只是個“早產兒”。雖然職業責任保險有著很強的針對性,但據記者了解,這些險種的推廣情況并不理想。除董事及高級職員責任保險外,其余如律師責任險、注冊會計師責任險、傳媒責任險、醫生責任險、美容師責任險等,每年合計保費占全部財產險的份額非常少。

      究竟是什么原因,阻礙了職業責任險的發展?業內人士認為,造成我國職業責任險發展滯后的原因,主要是我國法律制度和法制環境的不完善。相比較而言,國外市場透明度高,無論是商家、廠家還是醫生、律師、記者,一旦形成了對他人的賠償責任,往往是巨額賠償。而在國內,如果出現了責任風險,要么法律沒有明確規定,要么規定責任較輕,行業或從業者的過失成本較低,因此對投保職業責任險也沒有很大的動力。

      不過,隨著近年來賠償責任在法律中的明確,很多公司及個人將面臨數額巨大的責任賠償,這就為轉移或分擔責任賠償的職業責任保險,提供了發展的契機。今后,很多公司或許會更多地主動咨詢保險公司相關投保事宜。尤其是近年來,保監會已經將發展責任險市場作為財險業發展的重要任務。在監管人士看來,國內財險公司應該尋找更好的利潤增長點,要將注意力拓展到責任險等諸多領域,為經濟和社會發展提供各種各樣的財險產品。       

      來源:[ 上海證券報 ] 趙鈴

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