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    1. 業界資訊

      壽險弱財險強命運已定 5家財險今年拿到入場券

      日期:2011-12-19

      保險公司近期擴張風頭很強勁。11月底,剛有保監會批復日韓2家重量級險企——日本第一生命保險株式會社與韓國大韓生命保險株式會社,分別在國內籌建一家合資壽險。12月2日,保監會網站又掛出了臺資險企國泰財險北京分公司獲準開業的批復。

      雖然同是喜事,壽險公司與財險公司今年的命運卻各不相同。受銀保新規、貨幣政策等多種因素影響,今年壽險業頹勢盡顯,保費增速下滑已成定局,各家壽險公司已經將重點轉移到備戰明年的開門紅。

      反觀財險公司業務發展順風順水,自二季度以來保持了穩定的保費增長。記者統計后發現,今年保監會批復籌建了5家財險公司,包括眾誠汽車保險、長江財險、鑫安汽車保險、誠泰財險和華信財險。

      財險公司擴張快

      這5家獲準籌建的財險公司,地方國資成為絕對主力。以總部設在云南的誠泰財險為例,股東包括云南城建、云南冶金等當地知名企業。華信財險的股東是生命人壽和深圳市國利投資發展有限公司。

      至于中外資財險公司獲準分公司開業和籌建的批復更是數不勝數。粗略統計,僅11月份,就有利寶保險廣東分公司獲準開業,英大泰和財產保險獲準籌建福建分公司、華安財產保險獲準籌建海南分公司、國壽財險獲準籌建遼寧省分公司、永安財產保險獲準籌建上海分公司、富邦財產保險獲準籌建重慶分公司、東京海上日動火災保險(中國)有限公司獲準籌建北京分公司等。

      記者在與保險業內人士溝通后了解到,財險公司展業如此積極,與財險市場當下境況有很大關系。

      上海一外資財險公司高管告訴記者,近幾年國內財險市場發展快速,從歷史數據可以看到,在2006年至2010年間,財險市場每年的發展規模速度都在2.5-3倍左右。今年財險市場的整體成長速度也非常快。

      “回顧2008年和2009年,盡管由于發生了全球性的金融危機,但是國內的財險市場并沒有受到太多影響,這跟國內的經濟發展水平有關,從全球范圍來看,都是很亮麗的表現。雖然從成長的角度來看,外界會認為國內的保險市場成長速度似乎已經太快,但是跟發達國家相比,國內保險市場的深度和密度,在全球還處于平均值以下,因為未來還有相當大的成長空間,而這也是中國市場吸引外資保險進入的最大原因。”該人士表示。

      對于明年國內的財險業發展,他認為還會持續向好。由于近年來各地發生的多起重大災難事故,如上海的火災,讓外界更加注重保險公司在重大災害發生后所起的社會保障作用。此外,企業和個人的財富增加速度快,對財產保險的需求也會越來越多,這將更加促進財險業務的發展。“從目前來看,今年壽險弱財險強的局面已成定局,預計壽險業的增速會在7%-8%左右,而財產保險的增速可能會在20%左右。”首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱告訴記者。

      探究個中原因,既有保險業內部體制與機制的因素,還有外部宏觀環境的影響。

      庹國柱分析說,影響壽險業增速慢的原因主要是資本市場不景氣,保險資金的投資收益受到抑制,保險產品的收益率本就大不如前,再加上緊縮的貨幣政策,使得其他理財產品的銷售對保險產品的擠出效應明顯。對資金吸納能力的投資理財型保險產品銷售不好,再加退保,就會一定程度表現出保費收入增長緩慢。

      某業內人士也向記者表示,今年受銀保新規影響,保險公司能夠快速提升保費的銀行保險銷售已見萎靡。而在個險渠道,新單的增速也出現了大幅下降。對于保險公司來說,唯有期待明年的開門紅了。

      不過,在壽險業同比增速大幅下滑的情形下,財險的業務發展卻不錯,保費收入穩中有升。數據顯示,財險10月份實現當月保費收入321億元,同比增長18.2%,累計保費收入達到了3796億元,同比增長17.6%。

      記者翻閱了華創證券保險行業高級分析師牛播坤的報告,對于明年財險的發展,他預計,“根據歷年的經驗,在外部環境、政策穩定條件下產險市場基本維持在17%左右增速。考慮到固定資產投資增速下滑等因素的影響,保守估計,產險保費增速將位于15%-17%的區間。”

      公司觀察

      國泰財險北京落子產壽險有望交叉銷售

      這不是國泰財險近期關于成立分公司的唯一喜事。10月26日,保監會還批復了其關于四川分公司籌建的申請。

      記者查閱資料后發現,國泰財險并不是一家成立多年的“資深”險企,其2008年8月才在上海成立,公司由臺灣地區全球500強企業國泰金融集團旗下的國泰人壽和國泰世紀產品險合資成立。值得注意的是,臺灣國泰人壽進入內地保險市場的時間也不長,只有6年,在2005年與中國東方航空(3.78,0.17,4.71%)集團在上海合資成立了壽險公司,取名為國泰人壽。

      成立3年來,國泰財險的經營范圍與業務規模快速擴張,目前已成立了江蘇、福建、廣東、浙江及山東等6家省級分公司。根據保監會公布的財險公司保費收入數據,今年前十個月,國泰財險實現保費收入13214.39萬元,在20家外資壽險公司中排名第12位。記者通過wind資訊得到的數據也顯示,公司今年1-10月各月的累計同比增長率都在40%左右。

      某保險業內人士向記者分析,“國泰人壽與國泰財險2家公司現在還都處于起步階段,規模都比較小,股東又都有臺灣國泰人壽,業務上的配合肯定會有的。國泰人壽進入內地的時間要早于國泰財險,業務擴展相對來說要強一些。從公司的發展考慮,產險壽險相互配合,進行交叉經營,也是有益的。”

      對此,國泰產險總經理陳謹洲在給記者的答復中也表示,公司經營家財險、企財險、貨運險、安裝工程一切險等多種險種,進入北京市場初期,國泰產險的目標是給臺資企業提供風險保障,然后再向個人拓展保險業務。而借助國泰人壽在北京的市場脈絡,未來國泰財險與其有望實現保險業務的交叉銷售。”       

      來源:[ 華夏時報 ] 高和平

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