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    1. 業界資訊

      61家財險公司保費漲45.03% 外資公司車險全虧

      來源: 證券日報 作者:記者 冷翠華 日期:2015-05-07

      趕在年報披露大限之前,非上市財產保險公司都公布了2014年年報。《證券日報》記者對39家中資財險公司和22家外資財險公司的經營情況統計顯示,財險行業保費同比平均漲幅為45.03%,行業手續費及傭金同比平均漲幅為110.74%,手續費和傭金平均漲幅比保費漲幅高出65.71個百分點。

      從保費收入來看,51家財險公司的保費同比實現正增長,10家財險公司保費同比下降;從手續費來看,除6家財險公司的手續費同比略降外,其余財險公司的手續費普遍上漲,手續費漲幅最高的是富德財險,其2014年度手續費同比約上漲了41倍。

      83.6%的公司保費正增長

      對于不少保險公司而言,保費上漲是硬指標,在承保利潤日漸被侵蝕的情況下,保費規模足夠大才能帶來大量的可投資資金,通過投資的收益來填平承保的虧損。從2014年的情況來看,83.6%的財險公司保費取得了正增長。

      具體來看,成立時間較短的財險公司已賺保費漲幅較大,一方面是其基數較小,另一方面是其在成立之初對盡快做大規模保費的迫切需要。統計數據顯示,已賺保費同比增幅在100%以上的財險公司共有4家,其中,北部灣保險成立于2013年1月,其保費漲幅約626%;富德財險成立于2012年5月,其保費漲幅約592.6%;誠泰保險成立于2011年12月,其保費漲幅約150%。此外,外資財險公司愛和誼日生同和(中國)的保費增幅約169%。

      與之相反的,2014年10家財險公司的保費增速同比下降,其中7家為外資公司,3家為中資公司。整體來看,保費下降的中資財險公司都是微降,外資財險公司中保費下降的有一部分則屬于特殊情況。例如,勞合社中國2014年的已賺保費為11888元,同比下降了約75%,這主要是因為該公司經營的保險業務全部通過分保安排,由勞合社市場相關辛迪加承保人與其他非關聯方再保險人接受,基于自留保費計算的最低資本為零,因此,其償付能力充足率也為無窮大。根據年報信息,勞合社中國2014年直接保險業務的保費收入為82萬元,險種為企業財產險,賠款支出為0,承保利潤為57萬元。

      手續費漲得更快

      由于市場的惡性競爭從而引發手續費大戰,早已對中國財險行業的承保利潤造成了巨大侵蝕。財險公司的手續費到底拼到了什么程度?數據顯示,2014年,行業手續費及傭金同比平均漲幅為110.74%,比45.03%的保費漲幅高出65.71個百分點。

      整體來看,財險公司的手續費漲幅普遍高于保費的增長幅度。具體來看,富德財險2014年的手續費約1.15億元,同比上漲了約41倍,其手續費及傭金支出約占保險業務收入的23%;其已賺保費的同比增幅約592.6%。

      手續費及傭金漲幅高出保費漲幅50個百分點以上的財險公司有3家。其中,安邦財險、長安責任和中煤保險的手續費及傭金漲幅分別約為72.5%、101%和168.5%,比已賺保費的增幅分別高出66個百分點、85個百分點和81個百分點。

      手續費及傭金漲幅比已賺保費漲幅高出40個百分點以上的有3家。其中,眾誠保險、富邦財險和安信農險的手續費及傭金漲幅分別約為95.4%、145.4%和57%,比已賺保費的增幅分別高出42個百分點、49個百分點和40個百分點。

      與此同時,也有部分保險公司的手續費的漲幅小于保費漲幅。例如,利寶保險、丘博保險和日本興亞財險2014年的手續費及傭金同比分別下降約5.2%、0.1%和4.7%,但這3家財險公司的已賺保費分別同比增長了約13.2%、16.5%和13.1%。

      “一般而言,如果保費增速和手續費及傭金增速較為匹配,則屬于正常情況,如果手續費增幅遠高于保費增幅,那么就有可能是通過拼手續費來沖擊保費規模,相反,手續費下降的情況下保費增長,則可能是在控費方面采取了一些措施。”一位業內人士分析道。

      外資公司車險全虧了

      對于中資財險公司而言,保費規模占比高達70%以上的車險業務無疑是關系其經營情況的關鍵,因此,在車險領域,財險公司的競爭尤為激烈,而從車險承保利潤情況來看,84%的財險公司都處于承保虧損的境地。

      具體來看,有可比數據的38家中資財險公司經營車險業務,其中6家實現承保盈利,分別是中國大地保險[微博]、華安保險、平安產險、太平財險、永安保險和陽光農險,其余32家公司的車險業務均處于虧損狀態,虧損比例約為84.2%。

      隨著外資財險公司進入車險領域的閘門被打開,截至2014年年底,已經有12家外資財險公司公布了車險經營情況,結果顯示,外資財險公司的車險承保利潤100%為虧損。

      從承保虧損額度來看,承保虧損超過2億元的財險公司有8家,虧損額在1億元-2億元之間的公司有14家。其中,永誠保險的車險承保虧損額約為3.86億元;安盛天平的車險承保虧損額約為3.06億元。此外,信達財險的車險承保虧損約2.6億元,浙商保險的車險承保虧損約2.4億元,紫金保險的車險承保虧損約-2.7億元,英大財險的車險承保虧損約2.1億元。

      前端市場的惡性競爭,比拼手續費,后端理賠車輛零部件及人傷賠償價格上漲,多方面因素不斷拉升財險公司的綜合成本率,大幅壓縮了其盈利空間。隨著車險費率市場化改革的推進,市場競爭將更為激烈,從行業層面看,車險承保虧損的局面短期內不會改變,保險公司只能從控制業務及管理費、提升投資收益等方面來彌補承保虧損。

      12家外資險企車險全部虧損除6家財險公司的手續費同比略降外,其余財險公司的手續費普遍上漲,富德財險漲幅最高,同比上漲約41倍

      12家外資險企車險全部虧損

      除6家財險公司的手續費同比略降外,其余財險公司的手續費普遍上漲,富德財險漲幅最高,同比上漲約41倍

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