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    1. 業界資訊

      保監會非常規摸底 險資禁止涉足民間借貸

      日期:2011-11-09

       在鄂爾多斯、包頭這兩個民間借貸活躍的地區,內蒙古保監局正悄然展開一場非常規抽查行動。摸底的對象是當地部分保險機構,抽查的內容是保險資金參與民間借貸或違規投資情況。

      這場摸底調查行動遍及全國。據知情人士向本報透露,今年10月中旬,各地保監局相繼接到保監會資金運用部的通知,要求各地區展開對保險資金參與民間借貸的自查與抽查行動,并為此召開了一次大范圍的視頻工作會議。

      這次大規模摸底調查的一個大背景是,今年以來,隨著市場情況的變化,部分地區民間借貸活躍,高利貸問題有所抬頭,引發了一些經濟和社會問題。一位保險業人士說,“監管部門所擔憂的是,手握龐大資金的保險機構,會成為相關機構和個人開展民間借貸的一個途徑。如有風險存在,一定要嚴堵。”

      隨即,一份《關于禁止保險資金參與民間借貸的通知》被悄然下發至各保險機構及其省級分支機構。通知中明確嚴禁保險機構以各種違規手段參與民間借貸活動,不得協助相關機構和個人開展民間借貸。

      通知翔實到對具體違規伎倆的“禁令”,包括:嚴禁將保險資金直接借貸給其他機構和個人;嚴禁利用保單質押貸款將資金貸給非保單持有人;嚴禁開展委托貸款和存單質押貸款;嚴禁串通金融機構出具虛假存款證明挪用資金;嚴禁違規購買有關金融產品;嚴禁超標準和超范圍使用回購融入資金;嚴禁改變基礎設施項目資金用途;嚴禁截留挪用保費或串通保險代理機構截留挪用保費;嚴禁通過其他形式變相參與民間借貸。

      一家接到自查通知的保險機構負責人告訴記者,保險資金參與民間借貸的情況應該不會很普遍,因為保險機構從總公司到省級分公司都有一套嚴格的數據管理系統,言下之意,很難鉆空子。“當然,不排除百密一疏的情況,比如,省市級、縣級分支機構私自截留保費收入,鋌而走險協助外部機構或個人違規參與民間借貸,這一現象的出現可能是因為個別負責人或員工受到了一些利益誘惑。”

      在這次自上而下的摸底檢查中,民間借貸活躍的溫州、鄂爾多斯等地區備受業內關注。這些地區的保險市場正在刮起一股自查與抽查的風暴。據內蒙古保監局透露,目前已經選擇鄂爾多斯、包頭等民間借貸活躍地區的部分保險機構進行抽查,同時要求當地各保險公司全面自查,逐筆上報資金管理情況,徹查以往參與民間借貸情況,并核實他們上報情況的真實性。

      “一旦發現運用保險資金參與民間借貸情況,將追究相關人員及上級領導責任。對已參與民間借貸資金的保險機構,要盡快采取有效措施回收資金,并詳細報告處理情況。”內蒙古保監局透露了抽查的細節。

      那么,除從上而下的摸底調查外,如何從源頭上避免險資參與民間借貸?當務之急就是防微杜漸。業內人士建議,首當其沖的就是保險公司加強管理規范運作,尤其是完善保險資金托管制度,將各類保險資金和資產納入投資管理及托管的范圍。

      按照上述通知中的要求,保險機構應進一步加強活期存款投資比例、交易對手、運作方式的管理,不得從事內幕交易和不正當關聯交易;規范融資融券行為,嚴格執行融資融券資金收付專用賬戶、融資杠桿比例、資金使用范圍、交易市場和品種等規定;規范不動產投資運作,加強項目資金管理,不得以項目公司為平臺參與民間借貸。  

       來源:[ 上海證券報 ]      

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