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    1. 業界資訊

      外資銀行獲準代理保險業務 銀保醞釀變局

      日期:2010-02-01

      銀行保險業務曾經讓進入中國的外資銀行大流口水。如今,這一領域已經開禁。

      近日,《財經時報》從保監會和銀監會證實,匯豐、花旗兩家外資銀行已經獲得監管部門的正式批復,準許開辦代理保險業務。

      這意味著,外資銀行將正面拼搶中資銀行中間業務的利潤。

      可以預見的是,外資銀行代理銀保業務,將對中資銀行代銷保險的產品類別和方式產生深刻影響。

      保險公司則聞聲叫好,在他們看來,外資銀行介入銀保市場,帶來的最直觀的變化是銀保產品的戰略升級。保險公司希望通過外資銀行的平臺,實現“生、老、病、死”一攬子保險計劃,從而突破目前中資銀行單一的銀保產品銷售模式。

      分食中間業務

      《財經時報》了解到,緊隨匯豐、花旗這兩家外資銀行之后,東亞、渣打等外資銀行已經向銀監會提交了“代理保險”業務的申請。

      銀保業務的豐厚利潤,是外資銀行急于投身其中的主要原因。

      中意人壽兼業代理營銷部負責人透露:“目前保險公司,特別是壽險公司保費收入的近八成均來自銀行代理業務,銀行代銷保險產品時,會收取較高的代理費。”

      有數據顯示,銀行收取的銀保產品手續費已由最初的不足1%,攀升到3%以上,這讓國內保險公司叫苦不迭。

      根據保監會最新統計數據顯示,2006年銀行、郵政等保險兼業代理機構共實現保費收入1593.36億元,同比增長26.1%,代理業務給這些行業帶來共計72.76億元的手續費收入進賬,其中銀行的收入超過五成。

      但中資銀行從中間業務獲得的利潤并不多,數字顯示,從中間業務為中資銀行帶來的利潤僅有全年總利潤的15%。

      與此相比較的數字是,外資銀行的中間業務帶來的利潤占到整個銀行利潤的30%至70%。

      “由此可見,中間業務是外資銀行的‘強項’,中資銀行的‘軟肋’。”工商銀行銀保業務的相關負責人建議,“中資銀行應充分利用自身的網點和本土化優勢,避免利潤流失。”

      一攬子計劃

      外資銀行代理保險業務,給保險業帶來的最直觀變化,將是銀保產品的戰略升級。

      《財經時報》獲悉,目前已有保險公司與匯豐銀行開始接洽,希望通過匯豐銀行的平臺,實現“生、老、病、死”的一攬子保險計劃,從而突破目前單一的銀保產品銷售模式。

      這種全新的銀保模式將完全打破國內銀行和保險公司合作時采用的“一對多”形式,即一家銀行可以代理多家保險公司的產品,合作協議也是一年一簽,保險公司在缺乏穩定感的情況下,不愿對渠道進行投入,致使產品單一。

      銀行在這種合作模式中占有較為強勢的地位。一家保險公司的銀保業務負責人算了這樣一筆賬:“多數銀保產品的預定費用一般在70%左右,再扣除銀行手續費以及保險公司的運營成本以后,保險公司幾乎無利可圖。”

      “全新的銀保模式的傭金,與其他的代理人渠道的費用支出狀況相當,可以為保險公司帶來較大的利潤空間。”匯豐集團(亞太)行政總裁蔡中虎透露。

      打包銷售

      《財經時報》獲知,介入銀保業務后,外資銀行有意將代理的銀保產品和自身的理財產品組合打包銷售,以強化對客戶的吸引力。

      “由于人民幣業務剛剛對外資銀行開放,外資銀行的理財服務相比內資銀行顯得有些先天不足,若將銀保產品融入到外資銀行的理財產品中,則可揚長避短。”蔡中虎強調。

      他分析稱,雖然與其他金融理財產品相比,銀保產品的投資回報率不高,但產品風險較低,加上保險業的投資回報率整體攀升,銀保業務將更有發展空間。

      業內人士認為,目前保險公司擺上銀行柜臺的銀保產品,除了名字各有講究外,費率和功能并無太多差異,外資銀行通過打包組合后將改變市場上銀保產品“同質化”嚴重的現象。

      此外,《財經時報》了解到,外資銀行還將與保險公司開展代收保費、代支保險金、保單質押貸款、客戶信息共享等更深層次的銀保合作。

      (財經時報 作者:崔帆)

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