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    1. 業界資訊

      險資運用監管轉向 保監會擬推計分制強化風控

      來源: 21世紀經濟報道 作者:趙曉菲 日期:2014-04-02

      如果說近兩年保險資金運用的一系列新政是保監會在“放開前端”,把投資決策權歸還保險機構,那么2014年,保監會的重點將轉向“管住后端”,做好保險機構內控和合規監管,有效控制風險。

      21世紀經濟報道獨家獲悉,4月1日,保監會向保險集團、保險公司和保險資產管理機構下發《保險資金運用內控與合規計分監管規則》(征求意見稿)(下稱《規則》),意在建立起事中和事后的常規監管機制,彌補此前后端監管的不足。

      《規則》顯示,保監會將在基準分基礎上,根據保險機構的內控運作情況、持續合規情況和違規事項加分或扣分,基準分為100。每年兩次評價,每半年作為一個評價期。

      根據得分情況,保險機構的資金運用內控與合規管理和風險控制能力將被劃分為強、較強、較弱和弱四類,不同類機構將監管待遇不同。

      “此次《規則》可以說是保監會資金運用監管轉向風險監管的標志性文件。”接近保監會的人士表示,2014年,將是保險資金運用的風控年。保監會還在醞釀規范信托產品投資、投資資產風險五級分類等政策。這些將與此前推出的一系列“放開前端”的政策共同構成保險資金運用監管的完整體系。

      12項減分、5項加分

      保險資金運用內控與合規計分就是保監會通過整理、匯總、分析保險機構的資金運用內控與合規運作的記錄、信息、數據,按照計分標準對保險機構評分,主要來源于保監會對保險機構的現場和非現場檢查。

      基準分基礎上,扣分事項主要是保險機構因違反法律法規被保監會采取監管措施、予以行政處罰或被司法機關予以刑事處罰的事項,共12項。

      被采取監管措施的事項有6項,包括未按規定在保險資管監管信息系統和保監會指定信息登記平臺提交電子數據、報表、資料;未按規定向保監會提交相關報告;未向投資人、受益人或其他相關當事人信息披露或者披露不充分;因壓力測試顯示償付能力充足率低于100%或者流動性不足等原因被出具風險提示函;因相關高管對公司違法違規事項負有責任被監管談話;因風險責任人資質不符合監管規定等原因被暫停投資能力備案;還有因違反資金運用規定被中止資產管理產品發行、停止股權或不動產等投資的。扣分依次為1分到6分。

      予以行政處罰或被司法機關予以刑事處罰的6大事項則主要包括:公司被行業通報;被出具監管函,采取責令改正等監管措施;被采取罰款處罰,相關高管被警告或者采取罰款處罰;相關高管被責任調整、被撤銷任職資格或者從業資格;相關高管被采取一定期限內或永久市場禁入;還有公司被采取撤銷部分資金運用業務許可處罰措施,或相關高管被予以刑事處罰。扣分依次在7分到20分之間。

      加分事項共有5項。包括最近2個及3個評價期內未出現被扣分事項;成為保險資產管理協會會員;聘請獨立第三方中介機構全面稽核審計;全部投資資產實施托管;建立投資資產風險五級分類等項目投資資產后評估和后跟蹤制度等。

      據評分結果,保險機構的資金運用內控與合規情況被分為ABCD四類。其中連續2年評價為A類的,經申請可以優先納入創新業務試點。C、D類為重點監管對象,加大現場和非現場檢查頻率。

      一系列風控新政醞釀中

      “政策不會立馬顯現明顯效果,是一項持續督促保險機構加強內控和合規管理的常規性監管制度。”上述人士解釋,“放開前端”和“管住后端”都是保險資金運用市場化改革的重要組成部分,都不可偏廢。

      他同時強調,《規則》主要是針對保險機構整體風險管控能力的監管,而并不是將這兩年下放的權利再收回來。

      2012年下半年以來,保監會密集出臺了一系列保險資金運用市場化改革新政策,拓寬投資渠道,整合投資比例,減少投資限制。同時,保險機構面臨的外部投資形勢也更為復雜,各類債務風險開始暴露,這對保險機構風險管控能力與合規運作水平提出了更高要求。事實上,保監會關于資金運用新一年的監管思路在年初的保險業監管工作會議上已定調。

      市場忽略的是,2月19日保監會發布的《關于加強和改進保險資金運用比例監管的通知》中,已將公司內控比例作為保險資金運用新監管比例體系中的重要一環。

      3月12日的《關于規范保險資金銀行存款業務的通知》也是這一思路的體現,其主要規范2萬多億保險資金投資銀行存款的行為。

      記者從核心消息人士處了解到,近期保監會還將發布規范保險資金信托產品投資行為的通知。信托自去年被納入保險資金投資范圍,備受保險機構尤其是中小保險機構青睞,合作也衍生出多種模式。

      此外,《規則》加分項中鼓勵的建立投資資產風險五級分類制度,也在保監會醞釀的新政中。

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