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    1. 《投資者報》: 太平人壽推長期保險理財產品 打造三高一久功能

      日期:  2013-04-02

      樓市降溫,股市低迷。也許投資需要換一種思維。

      日前,太平人壽保險公司推出的長期保險理財產品“太平穩贏一號兩全保險(分紅型)”,在同類產品中脫穎而出。

      據了解,這是一款為高端人士“量身定制”的保險產品,主打“三高一久”功能,即“高返還額度、高現金價值、高貸款比例、終身領取”。

      該保險產品在實現傳統兩全保險保障功能的同時,充分考慮到投保人對于資金安全的擔憂,穩健增值的需求、自由靈活的希望,具有終身收益、返還快速、應急可用、提供一生安全、穩健增值、自由現金流等多重優勢,可以說是高端人士的理財利器。

      投資“淪陷”,如何穩贏?

      股市、樓市、信托包括海外銀行,沒有哪個渠道能帶來穩定收益,這種情況下投資者應該怎么辦呢?

      太平人壽認為,正是基于這樣的背景,他們要設計這樣一款產品,它應該比信托有更充分的安全性,比債券、儲蓄、一般的保險產品有更大的靈活性。這個產品比其他的投資渠道更可靠更穩定。產品投資回報不敢說高,但是更穩定。

      “穩贏一號恰恰具備了以上特點。一個是穩,一個是贏。”太平人壽表示,“穩贏一號”同時具備雙重“高額”返還功能:第一重,返還比例高;第二重,因增額分紅引領返還的生存金額度不斷升高。

      該產品條款規定,自第三個保單周年日起,保險公司每年要向客戶返還25%基本保額的生存保險金,該返還比例在同類產品中屬于較高水平,而且這筆生存保險金屬于終身領取,活到多久,就領多久。客戶終身享有生生不息的現金流,從而獲得高品質生活所需的財力支持。

      另一方面,“穩贏一號”繼續沿用太平人壽一貫采用的增額分紅方式。增額分紅起到了保額“放大器”的作用,隨著時間的累積,保額放大的效果也越加明顯,生存金返還不斷遞增,具有更強的抵御通貨膨脹的功能。此外,保險合同期滿時,客戶還可領取一筆終了紅利。

      此外,如果客戶暫時不領取到期生存金,也可以選擇將其繼續留存在太平人壽,享受累積生息帶來的增值收益。在強大投資實力的保證和支撐下,客戶能更好地享受到增額分紅所帶來的財富增值。通過選擇生存金累積生息,客戶可配合創業、婚嫁、子女教育、養老等不同人生階段的需要,確定不同的領取時間,而將生存金交由太平人壽“打理”。

      高現金價值+高貸款比例

      更為重要的是,該產品能讓客戶通過保單貸款的形式靈活地得到資金周轉。

      保單貸款目前已經成為很多保險用戶實現資金靈活周轉的一個重要途徑,而保單貸款的多少,是與保單現金價值以及保單貸款額度密切相關的。

      保單貸款是具備保單貸款功能的保險單,允許投保人貸款的最高額度以現金價值為分母,大多數保單規定,投保人最高借款額度不超過本合同當時的現金價值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的80%,且每次借款期限不得超過6個月。

      而太平人壽的該款產品恰恰具備了高現金價值和高比例貸款的特點。太平人壽相關人士表示,考慮到高凈值人群對大額資金靈活運用的需求,太平人壽特別將“穩贏一號”設計為一款保單現金價值及貸款額度均較高的產品。

      據了解,“穩贏一號”不僅首年的保單現金價值已與所交保費相差無幾,在保單交費期滿,更已與所交保費基本持平,甚至更高。

      太平人壽相關人士介紹到,該產品的資金安全無憂,且保單貸款額度最高可達現金價值凈額的95%,遠超業內百分之七八十的平均水平,充分保證了客戶現金流的靈活機動,在關鍵時刻確保客戶資金周轉靈活、運用便捷。

      為什么同等條件下,太平人壽的該產品能夠優于同行業?

      保險公司盈利靠三差,死差利差費差。太平人壽表示,這個產品在死差、費差方面肯定是讓利的,在精算上面是比較寬松的假設,那么錢從何而來,靠的就是公司的投資能力。

      據公開披露的年報顯示,2012年,六大上市險企中,太平人壽的股東之一——中國太平保險集團的總投資收益率為3.4%,位于上市同業的第二位,高于行業平均水平3.39%。

      收益終身相伴,家業常青

      此外,太平人壽的該產品還考慮到財富的傳承問題。隨著中國創富第一代在人生階段和事業發展兩方面雙雙步入成熟階段,如何讓財富延續,不被過度揮霍,是他們共同關注的問題。

      “穩贏一號”通過為子女投保或指定保單受益人,既能保證財富穩妥地傳給孩子,又能避免資金被無計劃地揮霍,契合了富裕階層對于財富傳承的最大需求。

      “穩贏一號”可以說是提供了一筆與生命等長的現金流,以越來越高的領取金額陪伴客戶直至終身,客戶不僅可自享其利,還能“家業常青”。

      據透露,對于“穩贏一號”的客戶,太平人壽賦予了更加自由的選擇機會。在購買“穩贏一號”的前提下,可零保費、零費用投保另一款萬能產品——太平金賬戶終身壽險(萬能型)。投保后,“穩贏一號”的生存金將自動轉入萬能賬戶運作,通過科學合理的財富管理,獲享更高收益,積累更多財富,體驗高品質的“自由”生活。

      《投資者報》 記者 張東紅

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